Nach den starken Regenfällen sind nicht nur viele Privathäuser, sondern auch Pferdeställe betroffen. Die bekannte deutsche Springreiterin Simone Blum war eine von vielen, die ihren Stall räumen und die Pferde in Sicherheit bringen musste.

Starkregen ist in Deutschland eine der Hauptursachen für solch große Schäden. Gerade nach sehr trockenen Wetterperioden kann der Boden das Wasser nicht mehr gut aufnehmen, was zu ansteigenden Wasserständen in Bächen und Flüssen führt, die dann übertreten. Aktuell war aber eher das Gegenteil das Problem: Durch den andauernden Regen über Monate hinweg ist der Boden so voll mit Wasser, dass er kein weiteres mehr aufnehmen kann. Auch hier ist Hochwasser die Folge. Die schlechte Nachricht: Experten gehen davon aus, dass aufgrund des Klimawandels in Zukunft immer wieder mit solchen Ereignissen zu rechnen ist.

Nach dem ersten Schock, den viele nach solch einem Ereignis haben, kommt oft die Frage auf, wie ein Wiederaufbau oder eine Sanierung aussehen kann – und hier spielt vor allem der finanzielle Aspekt eine große Rolle, der vielen Angst macht. Gut, wenn man für solche Fälle versichert ist. Aber bei so manch einem ist das Versicherungs-Wirrwarr groß und gerade im Ernstfall dort durchzublicken oft gar nicht so einfach.

Wir versuchen mit Hilfe der Nürnberger Versicherung für ein bisschen Klarheit zu sorgen, um sich damit auch für die Zukunft schützen zu können.

Was ist grundsätzlich versicherbar – zu Hause und im Stall?

Zu Hause:

• Wohngebäudeversicherung: Diese Versicherung deckt Schäden am Gebäude durch Hochwasser ab. Wichtig ist, dass Hochwasser explizit im Versicherungsschutz enthalten ist, was durch den Zusatzbaustein „Weitere Naturgefahren“ ergänzt werden muss.
• Hausratversicherung: Schützt das Inventar des Hauses gegen Schäden durch Hochwasser. Auch hier ist eine Erweiterung auf „Weitere Naturgefahren“ notwendig. Zum Beispiel ist hierüber ein Sattel versichert, sofern er innerhalb eines Gebäudes gelagert wurde.

Im Stall:

• Stallgebäudeversicherung: Ähnlich der Wohngebäudeversicherung, aber speziell für landwirtschaftliche Gebäude. Auch hier ist eine Erweiterung auf Elementarschäden wichtig.
• Transportversicherung: Wenn Pferde während eines Hochwassers transportiert werden müssen, kann diese Versicherung für Schäden während des Transports aufkommen.

Wo kann ich mich im Schadenfall hinwenden?

Checkliste im Schadenfall:

• Notfallkontakte bereithalten (Versicherung, Feuerwehr, Tierarzt).
• Sofortige Schadenmeldung an die Versicherung.
• Umfangreiche Schadendokumentation (Fotos, Listen).
• Sicherstellung der medizinischen Versorgung der Pferde.
• Absicherung und Säuberung der Stallungen nach der Flut.
• Kontaktaufnahme mit lokalen Hilfsdiensten und Behörden.

Im Schadenfall am besten an folgende Stellen wenden:

• Versicherungen: Sofort die Versicherung kontaktieren: Den Schaden so schnell wie möglich melden, um die Schadensregulierung einzuleiten. Den Schaden dokumentieren: Fotos machen und alle Schäden detailliert notieren. Eine Liste mit beschädigten Gegenständen und deren Wert ist hilfreich.
• Lokale Behörden: Feuerwehr und Katastrophenschutz können bei akuten Gefahren und Evakuierungen helfen. Gemeindeverwaltungen informieren über Soforthilfen und geben Informationen über lokale Hilfsprogramme. Tierärzte und Tierkliniken bieten schnelle medizinische Versorgung für verletzte oder gestresste Tiere. Evakuierungs- und Hilfsdienste und lokale Tierschutzorganisationen und -vereine können bei der Evakuierung und Unterbringung der Pferde unterstützen.

Tipps zur Versicherung im Schadenfall:

• Vorsorge ist besser als Nachsorge: Bei teureren Anschaffungen sollten die Rechnungen stets gut aufbewahrt werden. So kann im Schadenfall alles deutlich besser nachvollzogen werden.
• Den Versicherer unmittelbar und umfassend über sämtliche aufgetretene Schäden informieren.
• Alle entstandenen Schäden auf Film oder Video festhalten.
• Daran denken bei der Dokumentation die Schäden aus verschiedenen Winkeln und mit guter Beleuchtung zu fotografieren und filmen.
• Am besten der Versuchung widerstehen, sämtliche Schäden sofort zu beseitigen. Unter Umständen will sich die Versicherung selbst über das Ausmaß der Schäden informieren.
• Beschädigte Gegenstände nicht gleich entsorgen. Womöglich möchte die Versicherung noch einen Blick darauf werfen.
• Immer auch an die Schadenminderungspflicht denken: Sofort aktiv werden, wenn weitere Schäden drohen. Maßnahmen ergreifen, um diese Schäden zu verhindern (z. B. abdecken, abstützen).
• Zeugen für die entstandenen Schäden suchen. Das gilt insbesondere für größere Schäden - beispielsweise am Dach.
• Wenn Extrakosten vermieden werden sollen, sollten nicht auf eigene Faust ein Sachverständiger bestellet werden. Der Versicherer übernimmt ausschließlich die Kosten für Gutachter, die er selbst beauftragt hat.

Wie sorge ich vor?

Schutzmaßnahmen für Gebäude und Stallungen:

• Sandsäcke und mobile Schutzwände: Diese können verhindern, dass Wasser in Gebäude und Stallungen eindringt.
• Hochwasserschutzvorrichtungen: Installieren von Rückstauklappen und Wasserbarrieren an Türen und Fenstern.

Sicherstellung der Evakuierungsmöglichkeiten:

• Evakuierungspläne erstellen: Ein detaillierter Plan, der festlegt, wie die Pferde im Notfall evakuiert werden, einschließlich der Zuständigkeiten.
• Regelmäßige Notfallübungen: Den Ernstfall üben, um im Notfall schnell und effektiv handeln zu können.
• Transportmittel bereitstellen: Dafür sorgen, dass Pferdeanhänger und Transportfahrzeuge immer einsatzbereit und an einem sicheren Ort geparkt sind.

Sicherheitsvorkehrungen für die Pferde:

• Hochwasserfreie Unterbringung: Wenn möglich, Pferde in höher gelegene Stallungen bringen oder Hochwasser-sichere Boxen einrichten.
• Erste-Hilfe-Set: Ein gut ausgestattetes Erste-Hilfe-Set für Pferde sollte jederzeit griffbereit sein.

Information und Kommunikation:

• Überwachung von Wetter- und Hochwasserwarnungen: Wetter-Apps und Warnsysteme nutzen, um frühzeitig informiert zu sein.
• Informationsaustausch mit Nachbarn und lokalen Organisationen: In Kontakt mit anderen Pferdehaltern und lokalen Hilfsorganisationen bleiben, um schnell Hilfe zu erhalten und Informationen auszutauschen.

Versicherungen für Betreiber einer Reitanlage

Nicht nur für Privatpferdehalter ist das Thema Versicherungen unumgänglich, auch oder gerade Betreiber einer Pferdesportanlage – egal ob im kleinen oder im großen Stil – müssen sich bei Schadensfällen absichern. Denn hier geht es oft direkt um große Summen, die ohne entsprechende Versicherung für die Betriebe den Ruin bedeuten könnten. Auch hier bietet die Nürnberger Versicherung einen Überblick.

Gewerbliche Gebäudeversicherung

Definition und Deckungsumfang:

• Die gewerbliche Gebäudeversicherung bietet Schutz für Betriebsgebäude gegen eine Vielzahl von Risiken. Um Schäden durch Hochwasser und Starkregen abzudecken, muss die Versicherung explizit Elementarschäden (auch Weitere Naturgefahren genannt) einschließen.
• Im Pferdesport umfasst dies Stallgebäude, Reithallen, Pferdepensionen, Vereinsgebäude und andere Betriebsgebäude.

Spezifische Deckungsbereiche bei Hochwasser und Starkregen:

• Gebäudeschäden: Schutz vor Schäden am Gebäude durch Hochwasser und Starkregen. Dies umfasst strukturelle Schäden wie Unterspülungen, beschädigte Fundamente, eingedrungenes Wasser in Wände und Böden sowie Rückstau aus Ableitungsrohren.
• Feste Bestandteile: Versicherungsschutz für fest eingebaute Einrichtungen, die durch Hochwasser oder Starkregen beschädigt werden könnten, wie z.B. fest installierte Boxentüren und Tröge.
• Zusätzliche Kosten: Abdeckung von Kosten für Aufräumarbeiten, Abbrucharbeiten und Schutzmaßnahmen, wie das Aufstellen von Sandsäcken.

Geschäftsinhaltsversicherung

Definition und Deckungsumfang:

• Die Geschäftsinhaltsversicherung schützt das bewegliche Inventar eines Unternehmens vor Schäden durch diverse Gefahren, einschließlich Starkregen und Hochwasser aus Ableitungsrohren, wenn Elementarschäden eingeschlossen sind.
• Im Pferdesport umfasst dies alle beweglichen Gegenstände und Betriebseinrichtungen.

Spezifische Deckungsbereiche bei Hochwasser und Starkregen:

• Ausrüstungen: Schutz für Sättel, Trensen, Decken und andere Ausrüstungen, die durch Hochwasser oder Starkregen beschädigt oder zerstört werden können.
• Betriebsmittel: Versicherungsschutz für Werkzeuge, Maschinen, Futtervorräte, Medikamente und andere Betriebsmittel, die durch eindringendes Wasser oder Feuchtigkeit beschädigt werden.
• Büroausstattung: Schutz für Büroeinrichtungen und -technik in den Verwaltungsbereichen, einschließlich Computer, Drucker, Möbel und Akten, die durch Hochwasser oder Starkregen beschädigt werden können.
• Lagerbestände: Abdeckung von Schäden an gelagerten Waren und Vorräten, wie Pferdefutter, Streumaterial und Verkaufswaren, durch Hochwasser oder Starkregen.

In der Regel sind die Sachen nur dann versichert, wenn sie sich nicht im Freien befinden.

Spezifische Aspekte für den Pferdesport bei Hochwasser und Starkregen

• Erweiterung des Versicherungsschutzes: Es ist essenziell, dass die gewerbliche Gebäude- und Geschäftsinhaltsversicherung um Elementarschäden erweitert wird, um Schäden durch Hochwasser und Starkregen abzudecken.
• Risikominimierung und Prävention: Versicherer erwarten präventive Maßnahmen wie die Lagerung wertvoller Ausrüstungen und Futtervorräte in hochwassersicheren Bereichen oder die regelmäßige Wartung und Überprüfung der Dachentwässerungssysteme, um Überläufe bei Starkregen zu vermeiden.
• Spezifische Beratung: Versicherungsberater oder Makler, die auf den Pferdesport spezialisiert sind, können helfen, den passenden Versicherungsschutz zu finden und sicherzustellen, dass alle potenziellen Risiken abgedeckt sind.

Fazit: Um im Pferdesport vor den finanziellen Folgen von Hochwasser und Starkregen geschützt zu sein, sollten Betreiber von Pferdesportanlagen sicherstellen, dass ihre gewerbliche Gebäudeversicherung und Geschäftsinhaltsversicherung Elementarschäden umfassen. Präventive Maßnahmen zur Risikominimierung sind ebenfalls wichtig, um Schäden zu verhindern und Versicherungskosten zu senken.